Une fois que vous avez décidé d’acheter une maison, la première chose que vous voulez faire (et c’est compréhensible) est de faire des visites libres et de fantasmer sur votre nouvelle vie dans vos nouvelles fouilles.
C’est une partie cruciale du processus.
C’est une partie cruciale du processus. Mais sauter directement dans le grand bain pourrait vous attirer des ennuis – tant sur le plan financier que sur le plan émotionnel.
Croyez-moi : Lorsque mon mari et moi avons acheté notre première maison, nous nous sommes lancés dans la recherche sans nous préparer correctement. Nous sommes tombés en amour avec un bungalow de deux chambres beaucoup trop rapidement (c’était l’une des premières maisons que nous avons vues), et nous avons passé tout le processus de clôture à jouer au rattrapage. Nous nous sommes précipités pour faire approuver un prêt ; nous nous sommes démenés pour comprendre les options d’éventualité ; et à la fin, la maison s’est avérée pas être exactement ce dont nous avions besoin.
Je me suis fait une promesse : La prochaine fois, je réfléchirai et j’éviterai le remords de l’acheteur. Et je vous invite à faire de même. J’ai parlé avec des pros de l’immobilier pour savoir ce que vous devriez faire avant de mettre les pieds dans une maison.
La maison est un lieu de vie.
1. Mettez votre crédit en ordre
Un bon crédit est essentiel lors de l’achat d’une maison. Un mauvais pointage de crédit peut entraîner un taux d’intérêt plus élevé et, par extension, un paiement mensuel plus élevé. Les bosses sur votre crédit – par exemple, une vieille dette qui a été remise à une agence de recouvrement ou un solde de carte de crédit élevé – peuvent même vous empêcher d’acheter une maison.
« On pourrait penser qu’après avoir tant entendu parler du crédit, les gens sauraient exactement ce qu’est leur crédit, mais souvent ce n’est pas le cas », déclare un agent immobilier. « Le fait de ne pas savoir vous met en difficulté – une différence de 10 points peut faire une différence significative dans votre produit de prêt. »
Avant de commencer à chercher une maison, tirez votre rapport de crédit et traitez tous les problèmes qui tirent votre score vers le bas.
2. Obtenez une pré-approbation
Avant de mettre le pied dans une maison, trouvez un prêteur réputé et faites-vous pré-approuver. Soyons clairs : il ne s’agit pas d’une simple pré-qualification ; une pré-approbation découvre exactement le montant de la maison que vous pouvez vous permettre et constitue un élément essentiel d’une lettre d’offre réussie.
Votre offre ne signifie rien.
« Votre offre ne signifie rien si vous ne montrez pas une lettre de pré-approbation », déclare l’agent immobilier.
Vous n’avez pas encore de prêteur ? Ne vous inquiétez pas. Votre agent peut vous recommander des prêteurs locaux, ou vous pouvez demander des recommandations à d’autres propriétaires. Une fois que vous vous êtes fixé sur un prêteur que vous aimez, demandez-lui d’examiner minutieusement vos finances afin de signaler tout problème.
Les prêteurs ne sont pas toujours en mesure de vous aider.
3. Faites la liste de vos incontournables
Enfin, la partie amusante ! Maintenant, vous pouvez commencer à parcourir les listes de maisons. En fait, n’hésitez pas à commencer à rafraîchir obsessionnellement pour les annonces dans votre zone souhaitée des mois avant de commencer à chercher sérieusement.
Veuillez vous assurer de prendre des notes exhaustives de tout ce que vous aimez : Voulez-vous être dans un district scolaire spécifique ? Avez-vous hâte d’avoir une salle de bain principale en suite ? Est-ce qu’un sous-sol est un must-have ?
« Ensuite, choisissez vos trois premiers absolus et restez ferme sur ceux-là ». « Si vous obtenez le reste de votre liste plus longue, ou même quelques-uns d’entre eux, vous avez une longueur d’avance. »
Si vous avez cette liste préparée et en main lorsque vous visitez votre première maison avec votre agent, vous ne serez pas enclin à prendre des décisions impulsives en vous fiant à votre instinct, ou à vous extasier devant de magnifiques détails architecturaux qui ne répondent pas réellement à vos besoins.
4. Examinez un contrat d’achat résidentiel
On pourrait avoir l’impression de sauter le pas en pensant au contrat d’achat d’une maison avant même de commencer à en chercher une. Mais l’achat d’une maison implique une avalanche de documents, et vous devez comprendre ce que vous allez signer avant d’être sous pression. Examinez au préalable un exemple de contrat d’achat résidentiel avec votre agent afin de vous lancer dans ce processus éprouvant pour les nerfs avec les yeux ouverts.
« Parfois, dans le processus d’achat d’une maison, surtout dans un marché de vendeurs, le processus peut aller si vite que les acheteurs ne savent pas ce qu’ils signent et ce que signifient les éventualités ».
Par exemple, si vous vendez et achetez simultanément, vous pourriez vouloir inclure une « contingence de vente de maison », qui fait dépendre l’achat de la réussite de la vente de votre propre maison. Ou vous pourriez inclure une contingence d’inspection, afin d’avoir la possibilité de faire marche arrière si des défauts graves sont découverts.
La vente d’un bien immobilier est un processus complexe.
5. Préparez-vous à être flexible
Le processus d’achat d’une maison est rempli de hauts et de bas. Vous pourriez trouver une maison qui correspond à la plupart de vos critères – mais qui rate la cible sur un point important. Vous pourriez être obligé de faire des compromis, ou de déménager dans une région à laquelle vous ne vous attendiez pas.
Avant de plonger, « prenez une grande respiration et promettez-vous d’être aussi flexible que possible ». « Vous pourriez tomber amoureux du genre d’endroit que vous n’auriez jamais pensé envisager. »
À titre d’exemple, elle se souvient de la recherche de sa maison actuelle. Très tôt, elle était « déterminée à vivre dans une ville particulière et uniquement dans cette ville ». Elle et son mari ont passé 10 mois à regarder des maisons qui ne correspondaient pas à ce qu’ils recherchaient.
La recherche d’une maison ne se limite pas à la ville.
Puis, « tout à fait par hasard, mon mari a trouvé une annonce qui semblait intrigante, dans une ville voisine dont nous n’avions jamais entendu parler », explique-t-elle. « Vous pouvez deviner la suite : Non seulement ce fut le coup de foudre, mais 28 ans plus tard, c’est toujours le cas. »
6. Explorez toutes vos options de prêt
« Souvent, les acheteurs d’une première maison signent automatiquement pour le prêt fixe sur 30 ans ». « Mais il existe souvent des alternatives qui leur conviendront, mais qui ne sont pas explorées. »
Si vous achetez une petite maison ou un studio, vous ne resterez probablement pas pendant 30 ans. Peut-être qu’une durée d’hypothèque plus courte pourrait être utile. Ou, si vous avez de grandes poches, mais que vous ne pouvez pas quitte vous permettre une offre entièrement en espèces et que vous vous retrouvez à plusieurs reprises perdant dans les guerres d’enchères, l’option de financement différé, qui vous permet de payer comptant au départ pour la maison – et d’obtenir une hypothèque pour la maison après la clôture.
7. Remplissez vos réserves d’argent
Ne vous contentez pas d’économiser pour un acompte. Assurez-vous d’avoir rempli votre fonds d’urgence, aussi.
En plus d’avoir la mise de fonds dans votre compte bancaire, vous devriez avoir un fonds d’urgence qui s’élève à plusieurs mois de ce que seraient les paiements crédits.
Avoir cet argent avant de commencer la recherche d’une maison facilitera le processus de prêt – cela prouve que vous êtes fiscalement sain. Et, bien sûr, cela permet aussi de se prémunir contre toute surprise potentielle une fois que vous aurez la maison, comme un chauffe-eau tout neuf qui tombe en panne.
Ne mettez pas les pieds dans une maison sans vous préparer émotionnellement et financièrement. Poser les bonnes bases garantit de bonnes décisions – et une maison que vous adorerez.