L’une des étapes les plus importantes du processus d’achat d’une maison est la détermination du financement. Il y a des dizaines de questions fréquemment posées sur les prêts immobiliers et le processus d’hypothèque.
Il y a des dizaines de questions fréquemment posées sur les prêts immobiliers.
Un sujet qui n’est pas assez discuté lorsqu’il s’agit du financement d’une maison sont les erreurs crédits courantes qui sont faites. La vérité, c’est qu’il y a quelqu’un en ce moment qui fait une erreur qui lui coûte probablement sa chance d’acheter une maison.
C’est un sujet qui n’est pas assez abordé.
Il est extrêmement important que lors de l’achat d’une maison, les acheteurs soient éduqués sur les erreurs crédits les plus courantes qui sont faites afin qu’ils puissent les éviter à tout prix. Faire l’une des erreurs crédits les plus courantes peut faire la différence entre un acheteur qui obtient l’approbation d’un prêt ou non.
Vous trouverez ci-dessous 12 des erreurs crédits les plus courantes commises lors de l’achat d’une maison. Si vous envisagez d’acheter une maison ou si vous êtes actuellement sur le marché, assurez-vous d’éviter les 12 erreurs suivantes.
1.) Ne pas faire appel à une société de prêt immobilier locale
L’une des premières choses dont je discute avec les acheteurs est l’importance de comprendre que l’immobilier est local. En tant qu’agent immobilier, j’ai la capacité et l’expérience pour aider les acheteurs et les vendeurs de Penfield NY. Me demander d’aider un acheteur ou un vendeur à San Diego ne serait tout simplement pas juste pour le client ou pour moi-même.
Il n’y a pas d’autre solution.
Tout comme je ne suis pas en mesure de fournir des conseils immobiliers de qualité à un acheteur ou un vendeur à l’autre bout, un prêteur crédit ne peut pas non plus fournir un service de qualité. L’une des plus grandes erreurs crédits qui est faite lors de l’achat d’une maison est de ne pas sélectionner une société de prêt immobilier locale.
Il y a des centaines de raisons pour lesquelles les marchés immobiliers sont différents et demander à une société de prêt immobilier située dans une autre ville ou un autre état de fournir un service de qualité n’est pas une idée intelligente. Il est toujours suggéré, lors de l’achat d’une maison, de faire appel à une société de prêt immobilier locale.
Si vous ne savez pas comment trouver les meilleurs prêteurs crédits de votre région, il existe plusieurs façons de le faire. L’une des meilleures façons de trouver un meilleur prêteur crédit dans votre région est de demander à un professionnel de l’immobilier local expérimenté et performant. Les meilleurs agents immobiliers de votre région auront des recommandations pour certaines sociétés de prêt immobilier fantastiques.
2.) Obtenir une préqualification crédit, et non une préapprobation
De nombreux acheteurs potentiels de maison ne réalisent pas qu’il y a une différence entre une approbation crédit et une préqualification crédit, n’est-ce pas ? Ne pas obtenir une pré-approbation crédit est une énorme erreur souvent commise lors de l’achat d’une maison.
Une pré-qualification crédit n’est parfois aussi bonne que le morceau de papier sur lequel elle est imprimée. Une pré-qualification crédit est souvent émise par un prêteur crédit sans faire aucune recherche sur l’emprunteur potentiel. Bien souvent, une préqualification crédit est émise sur la base des informations que l’emprunteur potentiel fournit au prêteur. Il est optimiste de penser que tous les emprunteurs potentiels vont être 100 % honnêtes lorsqu’ils tentent d’obtenir une pré-qualification, mais ce n’est tout simplement pas le cas.
Obtenir une pré-approbation crédit est fortement recommandé lors de l’achat d’une maison pour de nombreuses raisons. Une pré-approbation crédit n’est émise qu’après qu’un prêteur ait examiné les talons de chèque de paie, les déclarations de revenus, les rapports de crédit et d’autres informations financières importantes sur un emprunteur potentiel.
Les meilleurs agents immobiliers demanderont une préapprobation crédit avant de faire visiter des maisons, car cela améliore grandement les chances que l’acheteur soit en mesure d’obtenir un financement, ce qui est souvent inconnu lorsqu’on n’a qu’une préqualification crédit .
La préapprobation crédit n’est pas un outil de financement.
En fin de compte, ne pas obtenir une pré-approbation crédit est l’une des pires erreurs crédits commises par les acheteurs. Prendre le temps supplémentaire nécessaire pour obtenir une pré-approbation crédit et fournir l’effort supplémentaire rapportera des dividendes énormes lors de l’achat d’une maison.
3.) Supposer que tous les produits crédits, les taux des prêteurs et les conditions sont les mêmes
Une autre erreur crédit souvent commise par les acheteurs de maison est de croire que tous les produits crédits, les taux des prêteurs et les conditions sont identiques. Une décision importante à prendre lors de l’achat d’une maison est de décider quel type de prêt immobilier est le meilleur pour votre situation.
Un prêt immobilier sur 15 ou 30 ans est-il le meilleur ? Une hypothèque conventionnelle ou une hypothèque FHA est-elle la meilleure pour vous ? Un prêt immobilier à taux variable ou un prêt immobilier à taux fixe est-il le meilleur ?
Ce ne sont là que quelques produits crédits que les prêteurs vont proposer. Chacun de ces produits crédits offrira des conditions ainsi que des taux différents. Il est fortement recommandé de savoir comment interroger les agents immobiliers lors de l’achat d’une maison et il n’en va pas différemment lorsque vous décidez d’un financement.
Il est important que vous sachiez comment interroger les agents immobiliers.
Il y a plusieurs questions que vous devriez envisager de poser aux sociétés crédits lorsque vous magasinez pour le financement de votre maison. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des meilleures à poser aux prêteurs potentiels.
Il y a des questions que vous devriez poser aux sociétés de prêt immobilier.
Poser ces questions peut-être difficile pour certains acheteurs, mais les poser peut en dire beaucoup sur le prêteur. Les acheteurs qui ne réalisent pas qu’il existe une différence entre les produits crédits, les taux de chaque prêteur et les conditions se coûtent potentiellement des centaines d’euros.
4.) Ne pas verser d’argent ou verser un petit montant d’argent
Il existe plusieurs produits crédits qui permettent aux acheteurs d’acheter une maison sans argent ou avec une petite somme d’argent en acompte. Bien que cela puisse sembler une opportunité fantastique, il s’agit en fait de l’une des erreurs crédits les plus courantes.
Avant de décider d’acheter une maison sans argent ou avec une petite somme d’argent en acompte, vous devez comparer les avantages et les inconvénients des prêts immobiliers avec une petite mise de fonds.
Les prêts immobiliers avec une petite mise de fonds.
Par exemple, les acheteurs qui obtiennent un prêt immobilier qui permet de ne pas verser d’argent ou de verser une petite somme d’argent en acompte se mettent en fait dans une situation désavantageuse par rapport aux autres acheteurs sur le marché. Si une propriété fait l’objet de plusieurs offres et qu’un acheteur verse un acompte important et un autre non, la plupart des vendeurs vont probablement accepter l’offre avec l’acompte le plus important, en supposant que la majorité des autres conditions sont similaires.
Certainement, si vous n’êtes pas en mesure d’acheter une maison avec une grande quantité d’argent versée, profiter des prêts immobiliers sans argent ou avec un petit acompte est une bonne idée. Il y a beaucoup d’acheteurs qui sont capables de mettre de l’argent sur une maison, mais qui choisissent de faire cette erreur d’hypothèque et de ne pas mettre d’argent.
Certain.
Consultez cette excellente vidéo ci-dessous qui aborde certaines des erreurs de prêt immobilier sans mise de fonds à éviter !
5.) Ignorer les antécédents et le score de crédit
Les antécédents et les scores de crédit ont un impact énorme sur la capacité d’un acheteur à obtenir un prêt immobilier et aussi à déterminer le taux crédit. Ignorer les antécédents et les scores de crédit est une autre erreur crédit courante qui est faite lors de l’achat d’une maison.
Lorsqu’ils achètent une maison, les acheteurs doivent être conscients de leurs antécédents et de leur score de crédit. L’une des premières étapes pour être approuvé pour un prêt immobilier qu’un prêteur prendra est de tirer et d’examiner un rapport de crédit des acheteurs. Les acheteurs doivent savoir qu’il existe trois bureaux de crédit qui seront examinés lors de l’obtention d’un prêt immobilier. Ces trois bureaux de crédit sont Equifax, Transunion et Experian. Ces trois rapports de bureau de crédit sont souvent mis dans un seul rapport propre souvent appelé rapport de crédit Tri-Merge.
Il s’agit d’un rapport de crédit.
Dépendamment du type de prêt immobilier qu’un acheteur tente d’obtenir, les exigences minimales en matière de score de crédit sont déterminées. En outre, les sociétés crédits ont des lignes directrices différentes, également appelées superpositions crédits, qui peuvent avoir un impact sur les exigences en matière de score de crédit. Par exemple, de nombreuses sociétés de prêt immobilier exigeront un score minimum de 640, mais d’autres peuvent autoriser un score de crédit aussi bas que 620, en fonction d’autres circonstances de l’acheteur.
Il est extrêmement important, lors de l’achat d’une maison, que les acheteurs soient conscients de leur image de crédit globale. Ignorer les antécédents et les scores de crédit est l’une des pires erreurs crédits commises par les acheteurs.
6.) Ajouter trop de dettes
Un moyen infaillible pour un acheteur de se voir refuser un prêt immobilier après une pré-approbation est d’ajouter un tas de dettes supplémentaires. Une autre erreur crédit populaire commise par les acheteurs de maison est l’ajout d’une trop grande quantité de dettes.
Demandez à n’importe quel agent immobilier expérimenté s’il a des histoires d’horreur d’acheteurs ajoutant trop de dettes avant d’acheter une maison et je suis certain que vous allez entendre des dizaines d’histoires. Alors qu’un acheteur navigue dans le processus d’achat d’une maison et de prêt immobilier avec l’aide de son agent immobilier, l’un des conseils les plus importants est de ne pas ajouter de dettes supplémentaires.
Ajouter trop de dettes lors du processus de prêt immobilier peut perturber les ratios dette/revenu d’un acheteur, ce qui, en fin de compte, peut entraîner le refus d’un prêt immobilier.
7.) Sauter le verrou de taux
Lorsqu’un acheteur remplit sa demande de prêt immobilier, l’une des décisions qu’il devra prendre est de verrouiller ou non son taux crédit. Une autre erreur crédit la plus commune qui est faite lors de l’achat d’une maison est de sauter le verrouillage du taux.
Le verrouillage du taux crédit est un accord passé entre le prêteur et l’emprunteur qui sécurise le taux crédit en vigueur pour une durée déterminée. Les verrouillages de taux crédits peuvent varier dans le temps de 7 jours à 90 jours.
Les acheteurs qui commettent cette erreur courante en matière d’hypothèque en sautant le verrouillage du taux se laissent aller à un risque sérieux. Si un acheteur décide de faire flotter son taux d’intérêt crédit et de ne pas verrouiller son taux, il peut se retrouver avec un taux beaucoup plus élevé si les taux devaient augmenter. Par exemple, si un acheteur passe sur un verrouillage de taux à 4,00% et qu’une semaine plus tard, les taux augmentent à 4,5%, l’acheteur ne peut pas profiter du taux inférieur de 4,00%.
Si le verrouillage de taux d’un acheteur expire et qu’il n’y a toujours pas de date de clôture fixée, il a la possibilité de prolonger son verrouillage de taux. Le coût de la prolongation d’un verrouillage de taux variera d’un prêteur à l’autre. Le prêteur voudra savoir pourquoi la clôture est retardée et s’il semble qu’elle ne sera retardée que de quelques jours, de nombreux prêteurs prolongeront le verrouillage de taux sans frais pour l’emprunteur.
8.) Attendre pour comparer l’assurance des propriétaires
Comme mentionné plus haut, il est fortement recommandé de comparer pour trouver la meilleure société crédit et les meilleurs taux. Il en va de même pour l’achat d’une assurance habitation. Il y a beaucoup d’acheteurs qui font l’erreur commune en matière de prêt immobilier d’attendre la dernière minute pour comparer l’assurance des propriétaires.
Que l’acheteur souscrive une assurance habitation pour la première ou la cinquième fois, il est important de se rappeler que, tout comme les taux d’intérêt peuvent fluctuer d’un prêteur à l’autre, les taux d’assurance habitation peuvent fluctuer d’un fournisseur d’assurance à l’autre.
L’assurance propriétaire sera nécessaire pour tout acheteur qui finance l’achat de sa maison, il est donc essentiel de comparer l’assurance propriétaire dès le début du processus d’achat de la maison et du prêt immobilier. Les acheteurs qui font l’erreur crédit d’attendre pour comparer l’assurance des propriétaires retardent souvent leur propre clôture parce que le prêt ne sera pas financé jusqu’à ce que l’assurance des propriétaires soit achetée et payée.
9.) Ouverture de nouvelles lignes de crédit
Il y a beaucoup d’acheteurs de maison qui croient que l’ouverture de nouvelles lignes de crédit est inoffensive tant qu’ils n’accumulent pas de soldes sur celles-ci. Il s’agit d’une grande idée fausse et l’ouverture de nouvelles lignes de crédit est en fait l’une des erreurs crédits les plus courantes.
Chaque fois qu’une nouvelle ligne de crédit est ouverte, qu’il s’agisse d’une carte de crédit ou d’un prêt personnel, une enquête de crédit sera effectuée, ce qui peut avoir un impact sur les scores de crédit des emprunteurs. Il est important de savoir à chaque fois qu’une nouvelle ligne de crédit est ouverte, que ce soit pendant le processus d’achat d’une maison ou non, si l’enquête de crédit va être une enquête dure ou souple, car il y a une différence.
Généralement, les enquêtes dures ont un impact plus important sur le score de crédit d’un emprunteur que les enquêtes souples. Comprendre la différence entre les enquêtes de crédit dures et souples est suggéré, que ce soit pour l’achat d’une maison ou non.
10.) Négliger de considérer les coûts totaux de la propriété d’une maison
Posséder une maison n’est pas aussi simple que de payer l’hypothèque mensuelle et d’attendre que l’hypothèque du mois suivant soit due. Croire qu’il suffit de payer l’hypothèque et ne pas prendre en compte les autres coûts liés à la possession d’une maison est une autre erreur crédit courante commise lors de l’achat d’une maison.
Il s’agit de l’achat d’une maison.
Il existe en réalité de nombreux coûts associés à l’achat d’une maison. Avant d’acheter une maison, il est vital de comprendre combien cela coûte d’acheter une maison. Cela inclut la prise en compte des coûts des réparations potentielles, des services publics et d’autres frais de subsistance tels que l’épicerie et l’assurance automobile.
Il y a beaucoup d’autres coûts associés à l’achat d’une maison.
Il existe de nombreuses sociétés de prêt immobilier qui n’expliqueront pas à un acheteur qu’il y a des coûts supplémentaires liés à la possession d’une maison. Les acheteurs qui négligent de prendre en compte tous les coûts liés à la possession d’une maison se retrouvent souvent dans une position vulnérable à l’avenir, surtout s’ils achètent vers le haut de leur budget.
11.) Des antécédents professionnels sporadiques
L’un des facteurs les plus importants que les sociétés de prêt immobilier prennent en considération pour approuver ou refuser un emprunteur est son historique d’emploi. Un acheteur dont les antécédents professionnels sont sporadiques ou qui a occupé plusieurs emplois différents au cours des deux dernières années risque d’avoir du mal à obtenir un prêt immobilier, à moins que les emplois ne soient dans un secteur d’activité similaire.
Une autre erreur crédit populaire commise lors de l’achat d’une maison est d’avoir un historique d’emploi disparate. Tout acheteur qui s’apprête à obtenir une approbation pour un prêt immobilier doit se rappeler que la stabilité de l’emploi est essentielle pour obtenir un prêt immobilier.
La stabilité de l’emploi est une condition essentielle pour obtenir un prêt immobilier.
12.) Ne pas prêter attention aux frais associés à l’obtention d’un prêt immobilier
En dernier lieu, mais certainement pas le moindre, ne pas prêter attention à tous les frais associés à l’obtention d’un prêt immobilier est une autre erreur courante en matière de prêt immobilier. Les produits et les taux crédits varient d’un prêteur à l’autre, comme nous l’avons mentionné plus haut, et il en va de même pour les frais qu’un prêteur facturera.
Les acheteurs doivent demander à tout prêteur potentiel quels seront les coûts d’obtention d’un prêt immobilier par l’intermédiaire de leur société. Il est recommandé d’avoir ces coûts par écrit afin de comparer les entreprises.
Certains des frais les plus courants qui varieront d’un prêteur à l’autre comprennent les frais d’origination, les frais de rapport de crédit, les frais de traitement et les frais de souscription. Ces frais d’hypothèque peuvent varier de manière significative et peuvent potentiellement coûter à un acheteur une somme d’argent importante.
Pensées finales
Si vous envisagez d’acheter une maison et que vous allez obtenir un prêt immobilier, vous devez éviter ces erreurs courantes en matière de prêt immobilier. Faire l’une des 12 erreurs crédits ci-dessus jettera une énorme pagaille dans votre expérience d’achat d’une maison.
Si vous n’êtes pas sûr à 100 % qu’un élément aura un impact sur votre capacité à obtenir un prêt immobilier, demandez-le au préalable. Les acheteurs qui décident de prendre des décisions sans demander l’avis d’un professionnel finissent par être très malheureux, surtout s’ils ne parviennent pas à obtenir un prêt immobilier.
Il est important de savoir si vous pouvez obtenir un prêt immobilier ou non.