Vous vous demandez comment acheter une maison sans mise de fonds ? Avant que votre manque de liquidités ne vous fasse renoncer à votre rêve d’accession à la propriété, il est important de chercher d’autres options que le prêt conventionnel standard avec une mise de fonds de 20 %, comme un prêt immobilier à faible mise de fonds ou à mise de fonds nulle.
Avant la crise du logement, de nombreux prêteurs offraient des prêts immobiliers à mise de fonds nulle. Certains permettaient même aux consommateurs d’emprunter jusqu’à 105 pour cent du prix d’achat de la maison afin qu’ils puissent financer leurs frais de clôture. Le manque d’équité dans ces maisons est devenu une crise lorsque les prix des maisons ont chuté et que les propriétaires devaient plus sur leur hypothèque que la valeur de leur maison. Peu de prêteurs proposent aujourd’hui des prêts à taux zéro, mais il existe certains programmes qui permettent aux consommateurs ayant un bon crédit et un revenu stable d’acheter sans mise de fonds ou avec un investissement minimal.
Comment acheter une maison sans mise de fonds avec l’aide du gouvernement
- Prêts VA: Les prêts immobiliers des Anciens Combattants sont disponibles pour les anciens combattants, les membres actuels de l’armée et leurs conjoints. Ces prêts ne nécessitent pas de mise de fonds ni d’assurance crédit, bien qu’il y ait des frais de financement qui peuvent être enveloppés dans le prêt.
- Prêts de développement rural : Les prêts de développement rural du ministère de l’Agriculture sont disponibles pour les acheteurs qui répondent à des critères de crédit et de revenu. Vous devez être en mesure d’assumer les paiements sur le prêt tout en ayant un revenu faible ou modéré. En outre, la propriété que vous achetez doit être située dans une zone désignée comme éligible pour ces prêts sans mise de fonds.
- Programmes étatiques et locaux d’aide à l’accession à la propriété : La plupart des États ont des programmes pour encourager l’accession à la propriété. Généralement, ces programmes ont des limitations de revenus et vous obligent à suivre un cours d’achat de maison. Trouvez les programmes dans votre région sur le site du Conseil national des agences de logement d’État.
Prêts immobiliers à faible mise de fonds et à mise de fonds nulle des banques et des coopératives de crédit
Certaines banques et coopératives de crédit proposent des prêts immobiliers sans exigence de mise de fonds ou avec une mise de fonds limitée. En général, les prêts qui vous permettent d’acheter une maison sans mise de fonds ne sont offerts qu’aux emprunteurs qui répondent à des exigences de revenu limitées, comme un maximum de 80 % du revenu médian de la région. Vous devrez également avoir un bon crédit et être en mesure de démontrer votre capacité à rembourser le prêt.
Sources de mise de fonds
Si vous avez la chance d’avoir des membres de votre famille ayant les moyens et la générosité de vous donner de l’argent pour l’achat de votre maison, vous pouvez utiliser une partie ou la totalité de leur don en fonction de votre programme de prêt. L’Administrationdu logement permet que la totalité de l’acompte de 3,5 % requis provienne de dons. Pour un achat de 198 000 euros, vous auriez besoin de 6 930 euros pour votre mise de fonds.
Les prêteurs conventionnels exigent un minimum de 5 pour cent pour une mise de fonds, soit 9 900 euros pour une maison à prix médian. Aucun de ces 5 pour cent ne peut provenir d’un don, bien que si vous effectuiez une mise de fonds plus importante de 20 pour cent, la totalité peut provenir d’un don.
Vous pouvez également emprunter à vos fonds de retraite pour effectuer une mise de fonds, mais assurez-vous de suivre les règles à la lettre pour ne pas être frappé d’une pénalité fiscale.
Épargner pour une mise de fonds est une étape importante pour se préparer financièrement à devenir propriétaire, mais vous devriez également organiser une consultation gratuite avec un prêteur pour discuter de vos options et des possibilités de financer l’achat d’une maison avec un prêt immobilier à mise de fonds réduite ou nulle.