Une clôture immobilière est un moment anxiogène, même si elle se déroule sans encombre. Ajoutez quelque chose d’inattendu, et cela vous jettera dans un cercle vicieux.
J’étais ravi lorsque les vendeurs ont accepté mon offre sur un terrain en ruine, l’endroit parfait pour construire mon propre manoir de style « Downton Abbey ». Et l’affaire s’est déroulée sans accroc – c’est-à-dire jusqu’au jour de la conclusion de la transaction.
Suite à mon arrivée au bureau de la société de titres le jour J, mon agent immobilier m’a remis, penaud, un ensemble de conventions vieilles de 40 ans qui limitaient ce que je pouvais construire sur le site. Avec le recul, je sais que j’aurais dû sourire poliment aux six personnes réunies et leur proposer de se revoir plus tard, après avoir étudié cet énorme obstacle à mes plans. Mais je ne voulais pas déranger tout le monde, alors j’ai conclu l’affaire.
C’était une erreur génératrice d’agitation. Même si ces clauses restrictives n’ont pas fait dérailler la construction de la maison de mes rêves, elles m’ont causé une anxiété constante.
Ce n’est pas seulement une préoccupation pour ceux qui construisent une maison à partir de zéro : Pour de nombreux acheteurs de maison, le jour de la clôture est intimidant, et faire face aux surprises de dernière minute peut être délicat. Certains problèmes sont mineurs et faciles à résoudre, d’autres peuvent anéantir une transaction. Quels sont donc ces derniers ? Jetons un coup d’œil.
Les révélations affreuses du walk-through
La redoutable visite à pied est la principale raison des surprises le jour de la clôture, et pour une bonne raison : Cette inspection finale de la maison a lieu la veille de votre règlement ou même le matin même donc il y a peu de temps pour se préparer à tout problème qui pourrait surgir.
Qui sait ? Un orage soudain pourrait avoir déversé de l’eau dans le sous-sol, ou maintenant que les meubles sont tous partis, des fissures dans les murs ou d’autres défauts pourraient être exposés.
C’est grave ? Si le problème est grave, comme une inondation, vous devez absolument procéder avec prudence. Pour éviter cette anicroche, assurez-vous d’inspecter une maison aussi minutieusement que possible avant votre visite finale afin d’éviter les surprises de dernière minute.
N’hésitez pas à demander une nouvelle visite après une grosse tempête pour vérifier l’absence d’humidité ou d’inondation. Mais la découverte d’un problème à la dernière minute ne constitue pas nécessairement un obstacle à la transaction. Il suffit de demander au vendeur de couvrir le coût de ces réparations et de mettre les fonds sous séquestre. Assurez-vous de venir avec des estimations de professionnels sur le coût de ces réparations.
Ce qui reste, ce qui part
Un autre problème courant qui surgit pendant le walk-through est le malentendu sur les articles qui sont transférés avec la vente. Par exemple, vous avez peut-être aimé le poêle ancien, le ventilateur de plafond ou tout autre article ménager du vendeur et supposé qu’il resterait mais vous découvrez que les vendeurs l’ont emporté avec eux.
C’est grave à quel point ? À moins que vous ne soyez vraiment attaché à l’objet, vous pouvez laisser passer cette affaire si vous voulez que la transaction se fasse. La façon la plus simple d’éviter ces malentendus est de délimiter dans un contrat ce qui reste dans la maison ou doit être déménagé.
« Soyez très détaillé sur ce qui reste et ce qui part ». « Laveuse, sécheuse, ventilateurs de plafond, luminaires, appareils électroménagers, soyez diligents lors de votre inspection initiale. » De plus, assurez-vous que le contrat reflète vos attentes.
Des difficultés de crédit
Même si vous avez probablement été approuvé pour un prêt immobilier un mois ou deux plus tôt, même de petits changements dans votre situation financière depuis lors peuvent affecter votre pointage de crédit et créer des problèmes jusqu’au moment où vous fermez la propriété. Changer d’emploi, demander une carte de crédit, prendre du retard dans le paiement des factures, même les infusions soudaines d’argent liquide peuvent faire apparaître un drapeau rouge sur votre transaction.
À quel point est-ce grave ? Quasiment grave. Si un prêteur retire l’offre, vous ne pourrez pas conclure la transaction avant d’avoir obtenu un autre prêt immobilier, ce qui peut prendre des semaines. Ou, si le prêteur veut augmenter votre taux d’intérêt, comme il le fait généralement dans ces situations, vous devrez alors décider si vous pouvez toujours vous permettre l’achat.
Pour éviter ce problème au passage, contactez votre prêteur la veille de la clôture pour discuter et résoudre les problèmes qui ont pu se présenter. De plus, essayez d’éviter de faire des gestes financiers soudains dans les semaines précédant la clôture, comme quitter votre emploi ou recevoir un « cadeau » de 10 000 euros d’un membre de la famille pour aider à l’achat d’une maison – ce qui pourrait, ironiquement, jeter un froid dans le processus.
Malentendus sur le transfert d’argent lors d’une clôture immobilière
Le jour de la clôture d’une transaction immobilière, le principal ordre du jour est le transfert de fonds. Certaines institutions financières et sociétés de titres préfèrent les chèques de banque ou les chèques certifiés ; d’autres veulent que les fonds soient transférés par voie électronique. Présentez-vous avec les mauvais documents ou les mauvais numéros de compte, et vous vous retrouverez dans la panade.
C’est grave ? Ce malentendu ne devrait être rien de plus qu’un ralentisseur. Pour l’éviter, demandez à votre agent et à votre prêteur avant la clôture quelle forme de paiement est requise. Apportez également votre chéquier pour payer les petits éléments qui pourraient surgir, comme une facture d’électricité impayée.
Des problèmes de titre
Une société de titres – qui confirme les détails de votre propriété tels que la propriété passée, les privilèges et les clauses restrictives susmentionnées – pourrait soulever des problèmes le jour de la clôture. Si cela vous arrive, n’ayez pas peur de prendre du recul et d’insister pour prendre le temps de digérer les détails, les problèmes ou les stipulations attaché à la propriété.
C’est grave comment ? Cela dépend de ce que la recherche révèle. Certains problèmes, comme les privilèges fiscaux ou une réclamation sur la propriété de la part d’un parent ou d’un copropriétaire, peuvent retarder une clôture immobilière. D’autres choses, comme les clauses restrictives que j’ai mentionnées plus haut, ou les cotisations impayées à la copropriété, peuvent être des surprises mais pas des obstacles. Mais tous les défauts de titre doivent être corrigés avant que vous puissiez conclure l’achat de la propriété. Cela peut être frustrant, mais lorsque vous sautez dans l’accession à la propriété, il est toujours préférable d’être sûr que désolé.