Il existe une nouvelle option de prêt pour les maisons ne répondant pas à l’exigence d’«habitabilité» pour le financement traditionnel. Freddie Mac a récemment lancé l’hypothèque pour aider à financer les rénovations de maisons sans un second prêt. Il est similaire au prêt avec plusieurs nouvelles caractéristiques, notamment le financement de la construction d’une unité de « belle-mère » et les mises à niveau de protection contre les catastrophes.
Prêt pour les bricoleurs
Le prêt est une option pour les acheteurs et les propriétaires de maisons. Il permet aux propriétaires de refinancer à un taux plus bas avec un seul prêt qui comprend des fonds supplémentaires pour les rénovations. Il peut s’agir d’une amélioration de la cuisine, d’un nouveau revêtement de sol ou d’une moquette, ou encore d’une unité d’habitation auxiliaire, communément appelée «belle-mère». L’espace supplémentaire pourrait être utilisé pour la belle-famille, les invités ou les locations à court terme.
Le prêt peut également être utilisé pour acheter une maison plus ancienne qui a besoin de réparations et qui n’est pas admissible à un financement traditionnel. Au lieu de contracter un prêt d’acquisition, et une deuxième ligne de crédit hypothécaire ou un refi cash-out pour les rénovations, ce prêt permet à l’acheteur de financer la maison et les rénovations avec une seule clôture. Ce type de prêt est idéal pour les acheteurs d’une première maison qui souhaitent investir dans les rénovations ou pour les investisseurs qui prévoient de faire de même avant de remettre la maison sur le marché. Les emprunteurs peuvent également gagner un crédit pour leur mise de fonds s’ils terminent les travaux avant la clôture.
Une autre caractéristique du prêt est la possibilité de financer ce que l’on appelle les «éléments de résilience». Ce sont des caractéristiques qui rendront une maison plus résistante aux catastrophes naturelles à une époque où les incendies, les inondations, les ouragans et les tremblements de terre sont de plus en plus destructeurs. Les éléments de résilience comprennent des éléments tels que les barrières anti-tempête, la modernisation des fondations et les murs de soutènement. Les améliorations visant à rendre une maison plus efficace sur le plan énergétique sont également éligibles.
Le prêt avec de nombreux choix
Certaines des propriétés qui sont admissibles à un prêt comprennent :
1. Une résidence principale comportant de un à quatre logements.
2. les résidences secondaires à une seule unité.
3. les maisons préfabriquées.
4. les immeubles de placement unifamiliaux.
Le prêts sont tous deux accessibles aux investisseurs. Ils exigent un acompte de 15 % pour les propriétés à usage unique, ce qui est supérieur à l’acompte de 3 % exigé pour les propriétaires-occupants, mais reste inférieur aux prêts de construction typiques. L’acompte minimum peut également varier en fonction du prêteur, et du nombre d’unités, ou de ce à quoi elles sont destinées.
Selon Freddie Mac, une résidence principale d’une unité nécessite un acompte de 3 %. L’acompte passe à 15 % pour une résidence principale de deux unités, comme un duplex, et à 20 % pour une propriété de trois ou quatre unités. Une résidence secondaire nécessite un acompte de 10 %. Vous aurez besoin d’un acompte de 5 % pour une maison préfabriquée, et pour une propriété d’investissement, c’est 15 % d’acompte avec un prêt hypothécaire à taux variable 7/1 ou 10/1.
Les emprunteurs peuvent obtenir un prêt pour des améliorations qui valent jusqu’à 75 % de la valeur estimée de la maison après l’amélioration. Ils doivent également avoir un score de crédit qualifiant,
Les prêteurs ont deux façons de transférer le prêt à Freddie Mac. Ils peuvent attendre que les rénovations soient terminées, ou ils peuvent délivrer le prêt pendant que les travaux sont en cours. Le délai pour que tous les travaux soient effectués est d’un an à compter de la date du prêt.
Freddie Mac affirme que 80 % de toutes les maisons es ont au moins 20 ans. 40 % d’entre elles ont au moins 50 ans. Danny Gardner, de Freddie Mac, espère que cette mesure contribuera à résoudre la crise du logement abordable. Selon lui, compte tenu de l’âge croissant du parc immobilier existant, du nombre croissant de milléniaux et d’autres primo-accédants à la recherche d’options d’achat de logements plus abordables, et de l’augmentation du nombre de retraités qui choisissent de vieillir sur place, l’hypothèque est une solution flexible pour financer ou refinancer ces «fix-uppers».
Cette nouvelle option de prêt a été lancée pendant le mois national de l’accession à la propriété en juin. Elle s’inscrit également dans le cadre de la mission «All for Home» de Freddie Mac, qui vise à rendre l’accession à la propriété accessible à un plus grand nombre d’emprunteurs.