À première vue, les prêts immobiliers peuvent ressembler à une mer de chiffres infinie et bouillonnante. Et à vrai dire, entre les taux d’intérêt et les scores de crédit, tout cela suffit à donner à la plupart des acheteurs de maison l’impression de se noyer.
Mais cela ne signifie pas que les maths doivent être une tuerie – tout ce dont vous avez besoin est notre abécédaire pratique pour vous aider à déchiffrer les principaux chiffres que vous vous devez vraiment comprendre, au moins comme point de départ. Nous sommes là pour vous aider !
25%
Pourcentage de primo-accédants qui déclarent ne pas être du tout familiers avec le processus de prêt immobilier, selon l’enquête nationale sur les emprunteurs crédits du guide du consommateur. Oups !
Une compréhension de base du fonctionnement d’un prêt immobilier peut vous faire économiser des sommes importantes. Assurez-vous donc de trouver un prêteur et un agent immobilier qui seront heureux de répondre à toutes vos questions, et étudiez en ligne (il a une tonne d’articles sur les prêts immobiliers) et apprenez à faire des choix intelligents afin d’économiser beaucoup.
164 217 euros
Le montant moyen que les propriétaires doivent sur leur prêt immobilier.
77%
Pourcentage d’emprunteurs qui ne font des demandes qu’à un seul prêteur, selon l’enquête du CFPB.
Voilà le truc : ne pas prendre la peine de comparer peut vous coûter cher. Lorsqu’ils achètent une nouvelle voiture, la plupart des gens visitent généralement plusieurs concessionnaires pour s’assurer qu’ils obtiennent la meilleure offre. Il en va de même lorsqu’ils obtiennent des devis de prêteurs.
Donnez-vous des estimations de prêt auprès d’au moins trois prêteurs, et examinez attentivement les conditions. Et assurez-vous de comparer des pommes avec des pommes avant de décider quel prêteur vous voulez utiliser.
740
Le score de crédit dont vous avez généralement besoin pour bénéficier des meilleurs taux d’intérêt sur un prêt immobilier. Sans aucun doute, il s’agit d’un score de crédit très solide.
Vous ne savez pas si votre propre crédit est en si bonne forme ? Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport tous les 12 mois. Votre rapport ne comprend pas votre score de crédit, cependant – vous devrez payer une petite taxe pour cela.
Si vous êtes à quelques points de la barre des 740, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour augmenter votre score, notamment en augmentant les limites de vos cartes de crédit et en faisant supprimer les erreurs sur votre dossier de crédit.
20%
Pourcentage en espèces que les emprunteurs doivent verser pour un acompte sur un prêt conventionnel. Vous n’avez pas les moyens de verser un acompte de 20 % ? Voyez notre prochain point.
580
Le score de crédit minimum dont vous avez besoin pour être admissible à un prêt de l’Administrationdu logement.
Les prêts FHA permettent aux emprunteurs de se qualifier pour un prêt immobilier avec une mise de fonds aussi faible que 3,5 %. (L’exception : Les personnes dont le score de crédit est compris entre 500 et 579 sont toujours éligibles, mais elles doivent verser un acompte d’au moins 10 %). Les limites de prêt FHA varient selon les comtés ; allez sur la base de données des limites d’hypothèque pour en savoir plus, et assurez-vous de travailler avec un prêteur approuvé par la FHA.
13
Années que l’acheteur moyen reste dans une maison, selon une étude. Votre horizon temporel est l’un des principaux facteurs à prendre en compte pour décider du type de prêt immobilier à obtenir.
Il s’agit d’un prêt à taux variable.
Un prêt immobilier à taux variable offre un taux d’intérêt fixe plus bas pour la période initiale, mais le taux peut changer au fil du temps, selon les conditions du marché. Par exemple, un ARM de sept ans pourrait être une meilleure option qu’un prêt fixe de 30 ans si vous achetez une maison mais que vous prévoyez de la vendre dans les cinq ans.
Discutez de vos objectifs à long terme.
Discutez de votre plan à long terme avec votre prêteur afin de déterminer le meilleur prêt pour vos besoins spécifiques.
60%
Pourcentage d’acheteurs de maison qui ont utilisé leur épargne-retraite pour effectuer leur mise de fonds, selon le profil 2015 des acheteurs et vendeurs de maison. Mais si vous envisagez d’acheter une maison en puisant dans votre 401(k) ou votre IRA pour trouver l’argent nécessaire à l’acompte, méfiez-vous. Si vous empruntez à l’un ou l’autre de ces plans avant l’âge de 59½ ans, vous serez frappé d’une taxe d’accise de 10 % sur le montant que vous retirez, en plus de l’impôt sur le revenu ordinaire que vous payez sur les retraits des plans traditionnels à cotisations définies.
100%
Pourcentage de responsabilité si vous cosignez un prêt immobilier. Malheureusement, de nombreux parents ne comprennent pas à quoi ils s’engagent lorsqu’ils proposent de cosigner un prêt pour leur enfant. En tant que coemprunteur, vous êtes responsable de tout paiement non effectué. Si votre enfant prend du retard dans le paiement de son prêt immobilier, cette bévue pourrait nuire à votre crédit.
40%
Pourcentage de personnes âgées de 65 ans et plus qui ont un prêt immobilier – un taux qui a plus que doublé depuis 1992, selon un rapport du Joint Center for Housing Studies de l’Université de Harvard. Si votre objectif est de ne plus avoir d’hypothèque au moment de votre retraite, vous devrez peut-être accélérer vos paiements crédits.