Un projet immobilier engage souvent à une grosse dépense. Alors que vous n’avez pas encore pu rassembler le budget nécessaire pour l’achat immobilier, la construction ou la rénovation, le crédit bancaire se révèle d’une grande importance. Afin de vous aider à prendre la bonne décision, découvrez dans ce guide le calcul de la mensualité de prêt immobilier.
Les conditions du prêt immobilier
Toutes les institutions de crédit imposent des conditions strictes avant de donner un retour à la demande de prêt d’un client. Pour un prêt immobilier, vous devez constituer un dossier complet. Le profil idéal doit répondre aux critères suivants :
- Une situation professionnelle stable, idéalement en CDI dans une entreprise privée ou une société d’État. Toutefois, les auto-entrepreneurs et CDD peuvent déposer une demande. La banque étudie généralement les revenus pendant les 3 années passées.
- Un apport personnel de 10% du prix du bien immobilier s’avère obligatoire. La banque devrait s’assurer que vous avez déjà économisé pour démarrer votre projet immobilier. Si vous n’avez pas d’apport personnel, la banque prélève un taux d’intérêt plus considérables. Certains établissements n’accordent pas le prêt sans apport.
- Le taux d’endettement maximal s’avère de 33%. Ce qui vous permettra de rembourser la mensualité tout en assurant vos charges courantes. La banque vérifie également votre tenue de compte. Vos relevés seront étudiés afin de juger votre capacité d’épargne.
- Autres : Quelques critères peuvent influencer les banques dans le cadre de l’étude de dossiers d’obtention de prêt immobilier. Les jeunes travailleurs sont privilégiés par rapport aux séniors de plus de la cinquantaine. La banque peut également demander votre dossier médical. Sans oublier de remplir un formulaire qui concerne votre santé. Vous aurez certainement à souscrire à une assurance maladie avec les garanties décès, handicap et chômage.
- N’oubliez pas que la nationalité est aussi prise en compte. Si vous vous adressez à une banque française, les conditions sont plus rudes pour les étrangers hors UE.
Les méthodes de calcul de la mensualité
Comme déjà mentionné auparavant, le montant maximal à emprunter est défini en fonction de plusieurs paramètres. Négocier une somme plus importante reste impossible. Vous pouvez toutefois comparer les formules de quelques banques pour profiter d’un bas taux d’intérêt et de diverses conditions avantageuses. Afin de profiter des meilleurs gains, n’hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier. Ce professionnel prendra le temps de dénicher la formule adaptée à votre profil ainsi qu’à vos besoins.
En règle générale, la banque estime le montant de la mensualité à partir de votre profil ainsi que la durée de remboursement. Votre capacité de remboursement sera prise en compte. Ce qui correspond à environ 30% de vos revenus mensuels. Sachant que la durée de remboursement est entre 10 et 25 ans. Demandez un devis prévisionnel de votre mensualité, en proposant la durée de remboursement. Autrement, utilisez un simulateur en ligne. Il est important de considérer les frais de dossiers prélevés par la banque, les frais de notaire et aussi l’assurance emprunteur.