De nos jours, réussir à dénicher des placements défiscalisés est un enjeu de taille pour de nombreux contribuables. Face à l’augmentation du coût de la vie et à une incertitude croissante concernant l’avenir, il est aussi tentant que vital de sécuriser davantage son patrimoine, dans son propre intérêt comme dans celui de ses enfants. Or, s’il existe d’intéressantes opportunités à ne pas manquer, attention aux erreurs à éviter en matière de défiscalisation. Rapide état des lieux.
Fuir les rendements miraculeux, les modes et les effets d’annonce
Première erreur à éviter en matière de défiscalisation : se fier aveuglement au chant des sirènes. En effet, nous sommes ici dans un domaine qui suscite des attentes et des espoirs de la part des particuliers, et donc l’avidité de certains acteurs du domaine. Ces derniers sont parfois enclins à faire miroiter de juteux profits et de savants montages, ce qui occasionne parfois de profondes déceptions. Aussi, il est très important de se méfier des offres trop belles pour être vraies.
Par ailleurs, certains placements défiscalisés le sont pour une bonne raison. À l’image des Sociétés de Financement d’œuvres Cinématographiques et Audiovisuelles, cela s’explique par des opportunités de rendement qui sont tout sauf garanties. De leur côté, les Fonds d’Investissement de Proximité sont une bonne solution pour défiscaliser, en passant par un acteur tel que Meilleur Taux, ou par tout autre interlocuteur spécialisé. Moins impressionnant, ils promettent néanmoins une réduction d’impôt pouvant atteindre 30%, tout en aidant au développement d’entreprises corses ou de l’outre-mer.
Les erreurs à éviter en matière de défiscalisation : le cas de l’immobilier
Seconde erreur, particulière au secteur de l’immobilier : ne considérer que les investissements directs dans la pierre, en profitant des dispositifs Pinel et Duflot par exemple. Certes, ces plans proposent d’investir dans l’immobilier locatif, en échange d’une importante réduction d’impôt. Problème : comment faire si on n’a pas les moyens d’acheter ? On abandonne l’idée ? Ce serait l’une des pires bévues envisageables en ce qui concerne les possibilités de défiscalisation.
Car ce serait oublier l’existence des SCPI d’habitation par exemple. Ici, l’idée n’est pas d’investir directement dans un immeuble, mais de participer à l’alimentation du capital d’une entreprise. Cette dernière peut alors acquérir des biens à usage commercial ou d’habitation, puis les louer. L’investisseur récupère alors une part de ces loyers à hauteur de son investissement initial, même modeste. Et comme tout ceci participe à la création de nouveaux logements, cet investissement sera largement défiscalisé.
Négliger de vérifier la légalité des dispositifs et sous-estimer les frais annexes
Enfin, s’il est louable de se demander comment ne pas payer d’impôt sur certains de ses investissements, cela l’est beaucoup moins d’oublier certains principes de base. Avant d’investir, assurez-vous par vos propres moyens que le dispositif de défiscalisation que l’on vous propose est bien conforme à la législation. Dans la plupart des cas, une rapide recherche suffit. Mais une responsabilité minimale vous incombe en la matière.
D’autre part, n’oubliez pas que même les dispositifs de placement défiscalisés possèdent des coûts d’entrée. Aussi, anticipez bien les éventuels frais annexes liés à la gestion du placement ou à l’obligation de contracter une assurance. En fonction de leur hauteur, ils pourront impacter fortement la rentabilité de l’opération. En conséquence, prenez du recul et effectuez vos calculs avant de signer quoi que ce soit. Cela vous permettra d’éviter les erreurs, et de prendre soin de votre patrimoine de la meilleure manière.